Общая информация об ипотеках

Общая информация об ипотеках

Основные параметры ипотечных кредитов
  1. кредит выдается на покупку либо рефинансирование собственных средств, инвестированных в недвижимость;
  2. жилая и коммерческая недвижимость, доходная недвижимость, отели и т.д.;
  3. финансирование до 50% оценочной стоимости;
  4. кредит выдается на срок до 15 лет;
  5. процентная ставка – около 6-7 %;
  6. минимальный срок фиксации – 5 лет (понятие фиксации см. ниже);
  7. комиссионные банку за предоставление кредита: 2% от размера кредита, мин 25.000 крон;
  8. необходимость оформления инвестиционной страховки жизни на минимальную сумму 300 крон/мес;
  9. минимальный неснижаемый остаток на счету – 3 месячных платежа;
  10. срок офрмления – около 3 месяцев.

Пояснения:

- в случае финансирования отеля конструкция кредита меняется, и появляется необходимость составлять бизнес-план.
- реальная максимальная величина кредита выходит 35-40% стоимости недвижимости.
- процентная ставка на последние кредиты была чуть ниже 6%, но может непредвиденно меняться.
- срок фиксации стандартно минимум 5 лет (в некоторых случаях банк дает и более краткую фиксацию – завист от случая). Санкции за досрочное погашение кредита – половина упущенных процентов до окончания срока фиксации. При Вашем желании преждевеременно погасить долг, можем предложить Вам краткосрочное консервативное инвестирование средств, с доходностью немногим ниже процентной ставки, что сэкономит Ваши расходы на преждевременное погашение.
- идея инвестиционной страховки жизни – это дополнительное подтверждение платежеспособности для банка. Благодаря нашим контактам, ее месячная стоимость минимальная, и является уже больше формальностью. Ее оформляет банк, и это не является нашим средством «подзаработать», как было в практике многих ипотечных брокеров.
В сегодняшних турбулентных условиях, банки постоянно меняют некоторые детали в условиях получения кредита, как например новое требование, которое замедляет весь процесс получения кредита до 3 месяцев. Резервация на недвижимость предоставляется стандартно не более чем на 2 месяца. Именно по данной причине, а также основываясь на нашем опыте, мы рекомендуем покупать недвижимость за свои собственные средства, а потом их рефинансировать (конечно же, при их наличии)

Условия получения ипотеки в Чехии

1. Условия по фирме.
- Учредителем можеть быть лишь физическое лицо
- В фирме допускается максимум 4 учредителя
- Кредитный договор с банком должны подписать все учредители
- Фирма должна иметь записанный в торговом суде только один вид деятельности: «сдача в аренду недвижимости, квартир и нежилых помещений без предоставления иных услуг».

2. Условия по обеспечению ипотечного кредита

Условиями получения является Ваша чистая кредитаная история в Чехии, предоставление недвижимости как залога (приобретаемой, или другой существующей). Возраст в данном случае обычно не влияет на получение кредита.

3. Процесс получения ипотечного кредита

Весь процесс оформления занимает около 3 месяцев. Для этого нам потребуется копия Вашего паспорта и доверенность. Все остальное мы сделаем за Вас!

Расходы, связанные с получением ипотеки 

  • оценка недвижимости: 4500 крон (стандартная квартира)
  • нотариальная запись, которой признается ваше долговое обязательство. Зависит от размера кредита и определяется законом. Например, для кредита в 1 миллион крон -   8.500 тыс. крон, 3 миллиона – 12.500 крон.
  • нотариальная запись, которая разрешает заложить торговые доли фирмы – 3-5 тыс крон. Зависит от размера кредита.
  • вклад залоговых договоров к недвижимости в кадастр недвижимости: 500 крон
  • заверенные переводы (при необходимости): 250 крон/стр
  • нотариальное заверение подписи или копий документов:  40 крон/подпись или страница.
  • подача залоговых документов к торговым долям фирмы в Торговый Суд – 1000 крон за учредителя.
  • комиссионные банка за выдачу кредита: 2 % от суммы кредита (мин. 25 000 крон).

Вознаграждение ипотечного консультанта нашей компании за помощь в решении административных вопросов при сборе документов и оформлении ипотеки 30.000,- чешских крон.

Некоторые термины и понятия: 

Фиксация, Рефиксация процентной ставки

Фиксация процентной ставки - период, в течение которого Вы имеете фиксированный процент по кредиту, на его изменение банк не имеет права. Это условие служит гарантией Вашей финансовой безопасности, т.к. защищает от повышения процентной ставки.
Рефиксaция – выбор нового срока фиксации и соответственно процентной ставки на период после окончания действия срока существующей фиксации. К этой дате банк заблаговременно (обычно за 30 дней до окончания срока действующей фиксации) подготовит предложение о её будущей величине. Если новое предложение Вас не устраивает, Вы имеете право обратиться в другой банк (с более выгодными условиями) и оформить новый кредит на погашение  существующего долга, либо погасить его.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотечным кредитам в Чехии зависит как от рыночных условий, так и от конкретного банка.  На сегодняшний день oна составляет около 6-7% годовых.

Получение кредитных средств

Кредитные средства банк выплачивает сразу на счет продавца недвижимости одним платежом, либо в траншах:
Одноразовое – при одноразовой оплате необходимой части цены недвижимости, например, в случае покупки вторичного жилья, земельного участка.
В траншах (постепенное) – например, при покупке стоящейся недвижимости, постройке собственными силами, реконструкции,...

Оплата

Производится формой равных ежемесячных платежей – „аннуитетов“ до полного погашения долга.

  1. Цель ипотечного кредита
  2. Покупка, реконструкция недвижимости,
  3. Рефинансирование ранее (как правило, до 1 года) инвестированных Вами средств в недвижимость
  4. Рефинансирование уже существующего кредита в другом банке
  5. Объекты финансирования
  6. Жилые дома и  квартиры
  7. Недвижимость, служащая для целей индивидуального отдыха (семейный жилой дом, коттедж, особняк…)
  8. Коммерческая недвижимость - офисные помещения, административные здания, отели.

Подробную информацию Вы сможете получить, связавшись с нами по телефону электронной почте

Все вышеприведённые данные являются ориентировочными. Ипотечные кредиты иностранным гражданам рассматриваются банками индивидуально. Могут возникнуть как усложняющие, так и облегчающие требования и обстоятельства. В связи с этим процесс требует как нашего особого внимания и наблюдения, так и понимания со стороны клиента, при возникновении дополнительных требований.

Документы для подачи заявления на кредит: