Общая информация об ипотеках
Основные параметры ипотечных кредитов- кредит выдается на покупку либо рефинансирование собственных средств, инвестированных в недвижимость;
- жилая и коммерческая недвижимость, доходная недвижимость, отели и т.д.;
- финансирование до 50% оценочной стоимости;
- кредит выдается на срок до 15 лет;
- процентная ставка – около 6-7 %;
- минимальный срок фиксации – 5 лет (понятие фиксации см. ниже);
- комиссионные банку за предоставление кредита: 2% от размера кредита, мин 25.000 крон;
- необходимость оформления инвестиционной страховки жизни на минимальную сумму 300 крон/мес;
- минимальный неснижаемый остаток на счету – 3 месячных платежа;
- срок офрмления – около 3 месяцев.
Пояснения:
- в случае финансирования отеля конструкция
кредита меняется, и появляется необходимость составлять бизнес-план.
- реальная максимальная величина кредита выходит 35-40% стоимости
недвижимости.
- процентная ставка на последние кредиты была чуть ниже 6%, но может
непредвиденно меняться.
- срок фиксации стандартно минимум 5 лет (в некоторых случаях банк дает
и более краткую фиксацию – завист от случая). Санкции за
досрочное
погашение кредита – половина упущенных процентов до окончания
срока
фиксации. При Вашем желании преждевеременно погасить долг, можем
предложить Вам краткосрочное консервативное инвестирование средств, с
доходностью немногим ниже процентной ставки, что сэкономит Ваши расходы
на преждевременное погашение.
- идея инвестиционной страховки жизни – это дополнительное
подтверждение платежеспособности для банка. Благодаря нашим контактам,
ее месячная стоимость минимальная, и является уже больше формальностью.
Ее оформляет банк, и это не является нашим средством
«подзаработать»,
как было в практике многих ипотечных брокеров.
В сегодняшних турбулентных условиях, банки постоянно меняют некоторые
детали в условиях получения кредита, как например новое требование,
которое замедляет весь процесс получения кредита до 3 месяцев.
Резервация на недвижимость предоставляется стандартно не более чем на 2
месяца. Именно
по данной причине, а также основываясь на нашем опыте, мы рекомендуем
покупать недвижимость за свои собственные средства, а потом их
рефинансировать (конечно же, при их наличии)
Условия получения ипотеки в Чехии
1. Условия по фирме.
- Учредителем можеть быть лишь физическое
лицо
- В фирме допускается максимум 4 учредителя
- Кредитный договор с банком должны подписать все учредители
- Фирма должна иметь записанный в торговом суде только один вид
деятельности: «сдача в аренду недвижимости, квартир и нежилых
помещений
без предоставления иных услуг».
2. Условия по обеспечению ипотечного кредита
Условиями получения является Ваша чистая кредитаная история в Чехии, предоставление недвижимости как залога (приобретаемой, или другой существующей). Возраст в данном случае обычно не влияет на получение кредита.
3. Процесс получения ипотечного кредита
Весь процесс оформления занимает около 3 месяцев. Для этого нам потребуется копия Вашего паспорта и доверенность. Все остальное мы сделаем за Вас!
Расходы, связанные с получением ипотеки
- оценка недвижимости: 4500 крон (стандартная квартира)
- нотариальная запись, которой признается ваше долговое обязательство. Зависит от размера кредита и определяется законом. Например, для кредита в 1 миллион крон - 8.500 тыс. крон, 3 миллиона – 12.500 крон.
- нотариальная запись, которая разрешает заложить торговые доли фирмы – 3-5 тыс крон. Зависит от размера кредита.
- вклад залоговых договоров к недвижимости в кадастр недвижимости: 500 крон
- заверенные переводы (при необходимости): 250 крон/стр
- нотариальное заверение подписи или копий документов: 40 крон/подпись или страница.
- подача залоговых документов к торговым долям фирмы в Торговый Суд – 1000 крон за учредителя.
- комиссионные банка за выдачу кредита: 2 % от суммы кредита (мин. 25 000 крон).
Вознаграждение ипотечного консультанта нашей компании за помощь в решении административных вопросов при сборе документов и оформлении ипотеки 30.000,- чешских крон.
Некоторые термины и понятия:
Фиксация, Рефиксация процентной ставки
Фиксация процентной
ставки - период, в течение которого Вы имеете фиксированный процент по
кредиту, на его изменение банк не имеет права. Это условие служит
гарантией Вашей финансовой безопасности, т.к. защищает от повышения
процентной ставки.
Рефиксaция –
выбор нового срока фиксации и соответственно процентной ставки на
период после окончания действия срока существующей фиксации. К этой
дате банк заблаговременно (обычно за 30 дней до окончания срока
действующей фиксации) подготовит предложение о её будущей величине.
Если новое предложение Вас не устраивает, Вы имеете право обратиться в
другой банк (с более выгодными условиями) и оформить новый кредит на
погашение существующего долга, либо погасить его.
Процентная ставка
Процентная ставка по ипотечным кредитам в Чехии зависит как от рыночных условий, так и от конкретного банка. На сегодняшний день oна составляет около 6-7% годовых.
Получение кредитных средств
Кредитные средства банк
выплачивает сразу на счет продавца недвижимости одним платежом, либо в
траншах:
Одноразовое – при одноразовой
оплате необходимой части цены недвижимости, например, в случае покупки
вторичного жилья, земельного участка.
В траншах (постепенное) –
например, при покупке стоящейся недвижимости, постройке собственными
силами, реконструкции,...
Оплата
Производится формой равных ежемесячных платежей – „аннуитетов“ до полного погашения долга.
- Цель ипотечного кредита
- Покупка, реконструкция недвижимости,
- Рефинансирование ранее (как правило, до 1 года) инвестированных Вами средств в недвижимость
- Рефинансирование уже существующего кредита в другом банке
- Объекты финансирования
- Жилые дома и квартиры
- Недвижимость, служащая для целей индивидуального отдыха (семейный жилой дом, коттедж, особняк…)
- Коммерческая недвижимость - офисные помещения, административные здания, отели.
Подробную информацию Вы сможете получить, связавшись с нами по телефону электронной почте
Все вышеприведённые данные являются ориентировочными. Ипотечные кредиты иностранным гражданам рассматриваются банками индивидуально. Могут возникнуть как усложняющие, так и облегчающие требования и обстоятельства. В связи с этим процесс требует как нашего особого внимания и наблюдения, так и понимания со стороны клиента, при возникновении дополнительных требований.
Документы для подачи заявления на кредит:
